Hoe wurket it lân fan banksysteem: struktuer, function, ûntwikkeling

It banksysteem - in set fan kontrôle en kredyt ynstellings dy't operearje ûnder ien meganisme. In kaai elemint is de Bank fan Ruslân (CBR). De aktiviteiten fan de folsleine struktuer regele neffens de Wet "On Banken en Banking Activity".

types

De essinsje fan it banksysteem, it doel fan syn skepping binne yn it sammeljen fan surplus fûnsen en de ûntginning fan de winst troch ynvestearrings. Dit proses wurdt útfierd op ferskate nivo.

Soarten systemen:

• duplex;
• monobankovskaya;
• desintrale systeem.

Yn ûntwikkele lannen, in twa-tier systeem. It wurdt karakterisearre troch de oanwêzigens fan de tafersjochhâlder yn it gesicht fan de Sintrale Bank en sizzen jaan kommersjele kredyt ynstellings yn it twadde nivo. Mar der binne útsûnderingen. Yn Frankryk, de funksje Controller fiert it Ministearje fan Finânsjes. Ûnderhearrich oan him binne alle banken, ynklusyf de Sintrale Bank. De Amerikaanske wurket syn desintrale systeem, dêr't de wichtichste funksjes fan de Federal Reserve System. Tidens Sovjet kear aktearre monobankovskaya skema. Ris sjen hoe't it banksysteem fan it lân hjoed.

regulator

De Sintrale Bank fan de Russyske Federaasje waard makke yn de foarm fan in rjochtspersoan, mar it hat net de ynsetting en wurdt net regele troch de belestingtsjinst. It kin dêrby jild, ynlûke se, los nije bankbiljetten. Profit ynstelling rjochtsje oan de foarming fan reserves, fûnsen oerdroegen oan de begrutting. Boarnen fan ynkomsten:

• regelmatich op oandielen;
• Interest ynkommen op lieningen en ôfsettings;
• winst út operaasjes mei edele metalen, Corporate rjochten, oare weardepapieren, en oaren.

aktiviteit doelstellings binne nei:

• de organisaasje fan it banksysteem;
• garandearjen fan de duorsumens fan 'e nasjonale faluta (de ynkeap macht fan' e kursus);
• soargjen foar in effisjint systeem operaasje.

ynstruminten:

• tariven fan de Sintrale Bank fan operaasjes;
• reserve easken;
• refinanční;
• exchange control;
• oriïntaasje fan monetêr groei.

Under de wetjouwing, de machtige haadstêd fan de tafersjochhâlder en syn oare besittings binne federale eigendom. De Bank of Ruslân allinnich ferfrjemdzje fan har. De Provinsje en de Sintrale Bank ferantwurdlik foar de ferplichtings fan elkoar.

It heechste orgaan fan it Central Bank - de Ried fan behear, dat bepaalt de rjochting fan de ynstelling. It bestiet út in foarsitter en 12 leden fan de Central Bank. Bank fan 'e Republyk, dy't binne territoriaal tafersjochhâlder fêstigings kinne net útjaan gerânsje, tasizzings sûnder tastimming fan' e ried.

Banken wurde yndield yn twa grutte groepen: kommersjele organisaasjes en net-bank kredytynstellingen. Hjir is hoe te bou it lân banksysteem yn it earste nivo.

kommersjele ynrjochtings

It doel fan it bestean fan kredytynstellingen - is te krijen winst. Om ûntliene aktiviteiten se moatte krije in lisinsje út de tafersjochhâlder. Soksoarte ynstellings kinne oanmakke wurde yn ferskillende foarmen fan eigendom: iepenbier, privee, gemeentlik, etc ...

Banken hawwe it rjocht om te fieren de folgjende hannelingen:

• te lûken fynplakken fan yndividuen en juridyske entiteiten;
• allocate jilden op syn eigen namme;
• te meitsjen betellingen út namme fan tredden;
• fiere de samling tsjinst;
• taalwinning;
• iepen en te ûnderhâlden accounts;
• útjaan garânsjes ensafuorthinne. d.

Banken kinne liene fan elkoar, drage út berekkeningen fia oerienkommende rekkens en útfiere transaksjes dy't net stridich binne mei de wet. Kredytynstellingen om 'e wrâld steane klear te bieden ús klanten oer 200 soarten fan tsjinsten. Mar de wet "On Banken en Banking Activiteit" oplein in ferbod op fjouwer fan harren: kommersjeel, yndustrieel, fersekeringen, monopoalje. Under dat lêste ferwiist nei operaasjes rjochte op beheining fan konkurrinsje.

In credit ynstelling kin net sels feroarje de tariven op lienings, ôfsettings, termyn fan it kontrakt. Oan cash en klant wearde kin wurde oangrepen fia rjochtbank. Strafskoppen binne makke inkeld op basis fan 'e útfierende dokuminten, en konfiskaasje - op basis wêrfan oangien krêft fan' e rjochtbank útspraak.

nonbanks

Dat kredytynstellingen dy't kin fiere bepaalde typen fan operaasjes. Te tinken falt oan de organisaasje fan:

• treflik krediten;

• storing wearden;

• ferkeap fan de mortgaged eigendom.

Beänderjen fan de fraach fan hoe't ta oanlis it lân syn banksysteem hjoed, kinne wy sizze dat it bestiet út trije nivo 's. Neist de Sintrale Bank en kommersjele fêstigings yn de werferdieling fan jilden belutsen fersekeringsmaatskippijen, ynvestearrings en pensjoenfûnsen, oare finansjele ynstellings. Hjir is hoe te bou it lân banksysteem.

prinsipes fan aktiviteit

1. Wurkje binnen besteande middels, echt. Interest ynkommen op lieningen en ôfsettings is it wichtichste mar net de ienige boarne fan bank winst. Yn in inflationary omjouwing, de measte winst gebiet is in stock merk hannelspost. Bank haadstêd befoarderet spekulaasjes. Yn sokke omstannichheden, planning wurdt útfierd op basis fan de werklike fûnsen grutbrocht.
2. De ferantwurdlikheid foar de foarstelling. It banksysteem yn de ekonomy hat in wichtige taak - te distribuearjen jild tusken sektoaren. Kredytynstellingen binne frij om te kiezen harren kliïnten en ynvestearrings gebieten. Mar alle banken foldogge oan de ferplichtings oannommen troch harren eigen middels, dat kin oplein wurde in strafskop.
3. Organisaasje fan de klant relaasjes oan merk betingsten. It jaan fan lienings, de Bank wurdt begelaat troch de yndikatoaren fan liquidity, profitability en risiko.
4. Oardering fan 'e aktiviteiten útfierd allinnich troch yndirekte metoaden. Provinsje en juridyske akten foarmje de basis fan 'e prestaasjes, mar se kinne net twinge liet, de betingsten en aktiviteiten.

Bank- en finansjele systeem hjoed

Yn de ôfrûne jierren, kredytynstellingen oanstriid te wêzen iepen. Introduce moderne techniken (bank betelling systemen, credit cards, bank client-t. H.), Ferskate soarten fan lienings. Mar ek yn ekonomyske termen it nivo fan ûntwikkeling fan it systeem yn Ruslân saneamde efter de wrâld.

Yn de struktuer fan ynvestearrings bedriuwen boarne in lyts oanpart fan lieningen - 8-10% (Japan - 65%, EU - 42-45%, USA - 40%). bank accounts binne 25% Russen, en plestik kaart brûkt mar 10%. Yn westerske lannen, hast de hiele befolking aged boppe 18 hat in akkount, en 1-2 credit cards.

Fraach saturation regio bliuwt akute tsjinsten. De wichtichste Russyske banksysteem wurdt konsintrearre yn it metropoalgebiet gebieten. Om in hypoteek of in auto liening yn 'e noardlike en súdlike dielen fan it lân kin allinnich state-eigendom banken.

De redenen foar it lege nivo fan ûntwikkeling fan it systeem binne as folget:

• de steat net betelje in soad omtinken foar dizze sektor;
• lege nivo fan monetization fan de ekonomy;
• earme ynfrastruktuer fan de troch banken tsjinsten;
• in grut part fan cash betellingen dy't útfierd bûten it banksysteem;
• It ûntbrekken fan in adekwate beskerming fan de steat.

"Bankopad» 2015

Nasjonale Banking System as fan 01.01.2016 omfiemet 681 kredyt ynstelling. Registrearre organisaasjes 947, mar 266 fan harren ynlutsen lisinsje. Yn fergeliking mei 2015, it tal banken waard werombrocht ta 102 stiks. Analysts foarsizze dat yn 2-3 jierren dit figuer sil sakje oant 500.

Nettsjinsteande de krisis, de snelheid fan 'cleaning' sektor is net Fell. De lûdste yn it ôfrûne jier hat der in resinsje fan de lisinsje by de "Transport" yn net-neikommen fan federale wetten. It folume fan betellingen DIA wurdt rûsd op in rekôr 39 miljard roebel.

It oantal banken yn Ruslân grutter it ferlet fan de steat ekonomy. Ungefear 96% fan it lân acts wurde konsolidearre yn de top 200 ynstituten. It oandiel fan lytse organisaasjes is noch 481 falt 3.5% fan fermogen. Sa lang as de ekonomyske situaasje net ferbetterje, oan 'e lytse banken sille hawwe problemen mei liquidity en de útfiering fan noarmen. Opsjes om adres mar twa: te ferkeapjen aktiva of litte foar reorganize.

It is dreech om te finen ynvestearders

Banken dy't te bliuwen yn 'e merk, in protte. Likegoed as keapers. It probleem is dat de kosten fan 'e fyzje fan beide partijen fariearret. Nei it ynfieren fan it nûmer fan de sanksjes westerske ynvestearders wurdt hieltyd ôf. Se binne no op syk nei partners yn it Midden en it Fiere Easten merken.

It wurk fan it banksysteem miskien wol wêze op kosten fan 300 ynstituten. Organisaasje fan de fjirde yn de rangoarder fan hûnderten finzenen, tsjinje allinnich it oantal bedriuwen. Yn de letterlike betsjutting se binne net dwaande mei Banking aktiviteiten.

Resultaten fan 2015

Alle ôfrûne jier, banken hawwe besocht te behâlden profitability. Mar net allegearre hawwe slagge. Sels de grutte spilers yn 'e merk hawwe sjen litten in rekord ferlies. Sa lang as de befolking is deroer oft te fieren fynplakken yn de Spaarbank fan de (pre-change roebels foar dollars), kredytynstellingen belibjen liquidity problemen.

Yn ferbân mei it ynstoarten fan de roebel, de liening portfolio sakke mei 0,7% foar de I fearnsjier fan 2015, de reserves - by 7.6%, de winst út op in totaal fan 6 miljard roebel. Life preserver tossed de Sintrale Bank, dy't yntrodusearre de wet- en regeljouwing opluchting. As gefolch, it oandiel fan de tafersjochhâlder betsjut yn banken 'ferplichtings oan de ein fan april berikte in rekôr hege - 10,4%. Institution leit in temjittekomming yn werstrukturearre lienings op in foarkarstimmen skema.

De twadde maatregel fan stipe - ekstra letters fan de banken by 830 miljard roebel. OFZ skema. It programma fertsjinne allinnich yn 'e twadde helte fan it jier, sadat syn effektiviteit wurdt echt kin allinnich wurde beoardiele troch de ein fan 2016-th. Mar infusie tastien banken te behâlden haadstêd adequacy ferhâldingen en te replenish reserves fan it earste nivo. Betelje foar stipe wie de ynset net te ferheegjen de kosten fan FOP en te beheinen regelmatich foar trije jier. CB aksjes holp tanimme it oandiel fan lienings troch 0,7%, fynplakken - mei 10,9% en nut 265 miljard roebel.

De wichtichste problemen yn 2015

De wichtichste probleem - ferminderjen fan konsumint útlienen troch 12% yn ferliking mei it lêste jier fan groei fan 8,9%. As gefolch, skode in groep fan banken dy't spesjalisearre allinnich op feilige lienings. Stake 6 grutste ynstellings goed foar 10% fan de detailhannel kredyt en 20% fan de minne lienings. Harren probleem assets indicator (15%) 2 kear grutter is as it gemiddelde yn it systeem (9%). Om herstellen de posysjes fan banken sille moatte refocus op it oanbieden fan universele tsjinsten.

Unferwacht obstakel wie ek it ynstoarten fan it bedriuw "Transaero", hat opboude 250 miljard roebels fan skulden. Syn problemen lizze op 'e skouders fan de jildsjitters wêrfan ferliezen yn gefal fan fallisemint fan' e loft carrier sil meitsje miljarden roebel. Standerts yn 'e saaklike sektor wurde ferwachte yn 2016. Alle sektoaren fan de ekonomy te lijen fan legere fraach. Hopet foar de restauraasje yn 2016, hast gjinien.