Boarchsom insurance: de dielnimmers fan it systeem, it register fan banken en ûntwikkeling yn Ruslân

27 desimber 2003 yn 'e Russyske Federaasje kaam yn krêft de Federal Law "On fersekerings fan yndividuele fynplakken yn de Russyske Federaasje" (de Taalwet). Sa'n tsien jierren fan hurd wurkjen, fûle diskusje, kontroverse is noch mooglik om te ûntwikkeljen fan in nije ien foar de Russyske banksysteem finansjele meganisme - de boarch fersekering systeem (DIS). De basis fan komôf fan CERs wie in krisis yn 'e wrâld ekonomy yn de 30-er jierren fan de foarige ieu. Foar de earste kear dizze foarm fan aktiviteiten ferskynde yn it bankwêzen sektor fan 'e Feriene Steaten yn 1933. De oanwêzigens fan 'e steat systeem, it garandearjen fan de betrouberens fan de fynplakken yn iggen fan de EU-lannen - in betingst foar sukses fan' e finansjele sektor fan 'e steat.

Tsjin it dekor fan de wrâldwide finansjele praktiken fan it banksysteem yn de Russyske Federaasje seach betrouber genôch yn termen fan depositors. Dy stân fan saken gâns fermindere de ynstream fan frije haadstêd yn 'e banking sektor.

It ûntwikkeljen fan in systeem fan boarchsom fersekering is ûntwurpen om in stabilisearjen effekt op de hiele banksysteem. Nei it barren fan 1998, doe't in grut part fan ynvestearders ferlearen harren besparring, fertrouwen yn banken is ûndermine yn Ruslân. Dat koe net, mar hawwe in negatyf effekt op de ynstream fan haadstêd beskikber yn it banking sektor.

Dat sette ûntwikkeljen in wet- en regeljouwing kader fan it ferplichte fersekering fan ôfsettings. Foar de Russyske finansjele systeem is it meast wichtige programma útfierd troch de banking mienskip, tegearre mei de steat. It resultaat fan dizze mienskiplike aktiviteit - fergrutsje yndividuen 'fertrouwen yn de banking sektor.

doelstellingen CERs

Troch útfiering fan de goede fiskaal belied, wy berikke kinne de doelen ynsteld troch it systeem fan de ferplichte boarchsom fersekering:

• fergrutsje betrouwen yn 'e banken, dus motivearje potinsjele ynvestearders;
• beskermje de rjochten fan de Russyske bank depositors;
• te lûken de besuniging fan boargers yn 'e banking sektor.

It is tige wichtich dat net ien fan de doelen is gjin prioriteit. Om't sa gau as in ferskowing yn it ferwêzentlikjen fan de doelen fan it banking sektor begjinne te fallen de krisis manifestaasjes dy't altyd mei him meibringt risiko foar groei ynvestearders. Base, dat makket it mooglik om te berikken alle doelen, is it ûnbehindere ûntjouwing fan it Banking finansjele systeem.

útgongspunten fan CERs

De grûnslaggen op dêr't de boarch fersekering systeem yn Ruslân, de wet ferankere yn kêst 3 fan de Wet.

Alle iggen fan 'e Russyske Federaasje, dy't yn oanmerking komme foar iepening en it ûnderhâld fan de rekkens fan yndividuen dy't binne nedich om lid fan' e CERs. Banken dy't meidogge oan de boarch Insurance systeem moat:

• Regelmjittich remit de fersekering preemjes nei de boarch fersekering fûns, it bieden fan in kumulative fûns folling. Neist bydragen oan 'e banken jilde straffen foar lette ferfolling fan syn taak. De bedragen fan boetes binne ek in boarne fan replenishment fan it Fûns.
• Om notify harren klanten te dwaan oan 'e CER, it bedrach fan de fersekering betellingen fia ynformaasje by de stands op iepenbiere plakken.
• Lead-to-date register fan kredyt ferplichtingen fan de bank.
• Neikomt oare ferplichtings fêstlein troch de wet.

Risiko 's fan depositors moatte wurde maksimaal fermindere yn gefallen dêr't de banken binne net yn steat om te ferfoljen syn ferplichtings oan kliïnten.

Aktiviteiten fan CERs moatte wêze trochsichtich. Dat ymplisearret tagong ta potinsjele ynvestearders ynformaasje oer it funksjonearjen fan 'e DIS.

Mar in pear fan de útgongspunten fan it funksjonearjen fan CERs

Los fan 'e boppesteande punten, wy ôfliede kinne út de Wet oanfoljende útgongspunten:

• dielnimmers oan it systeem hawwe de mooglikheid om te wêzen ekstreem finansjeel stabile iggen fan 'e Russyske Federaasje;
• insurance foardielen binne beheinende;
• moatte observearje de maksimum snelheid fan de fersekering betellingen.

It prinsipe fan tolerânsje finansjeel sterke banken sille soargje dat leden fan CERs kin allinnich wêze dy finansjele ynstellingen dy't foldogge de hege easken oan de finansjele situaasje. Dus, regelmjittige en yngeande toetsing fan besteande banken wurdt útfierd foar dit doel troch de Sintrale Bank. Yn de test evaluearre it liquidity fan de ynstelling syn fermogen, profitability, nivo fan behear, en mear. Dit elimineert it "probleem" banken en sa min mooglik it risiko fan net-Finance.

De boarch insurance systeem - in mechanisme foar werom fan in beheinde fergoeding. Neffens kêst 11 fan de wet, yn fersekerings gefallen (net-neikommen fan harren ferplichtings by de bank), de ynvestearder kin ferwachtsje te beteljen rintebedrach yn it bedrach fan 100% fan alle fynplakken yn 'e bank ûntwurpen rekken hâlden mei de oprûne rinte.

Return of cash fynplakken en de oprûne rinte wurdt útfierd yn roebels. Fynplakken yn frjemde faluta omset oan de Bank fan Ruslân wikselkoers taryf op 'e tiid fan' e fersekere evenemint. Op betingst dat de klant accounts yn ferskate banken en de fergoeding wurdt fêststeld apart foar eltse finansjele ynstelling. Beskikberens fan kredyt oerienkomst mei de bank te ferminderjen it bedrach fan de fergoeding foar de liening bedrach.

Insurance betellings op fynplakken yn 'e wrâld wurde útfierd binnen 30 dagen. Oannomd wurdt dat der in langere ôflossing perioade kin feroarsaakje panyk en ferminderje it leauwensweardigens fan de CERs.

De dielnimmers fan de boarchsom fersekering systeem

Ofhinklik fan de tawezen ferplichtings diele de folgjende leden fan CERs:

• Fersekere - banken yn de boarch fersekering systeem, neamd yn it systeemregister. It rjocht om lid te wurden fan CERs hat eltse bank op betingst dat syn rydbewiis útjûn troch de Sintrale Bank fan de Russyske Federaasje, te lûken frije fûnsen fan de befolking om te iepenjen fan de likwide ôfsettings. Krije ynformaasje oer it dielnimmen fan 'e bank yn' e Russyske Federaasje yn de boarch fersekering systeem op it plak fan it ACB yn 'e bank.
• Benefisjant - depositors, bank klanten hawwe rjocht om oanspraak de fersekering foardielen.
• Fersekerder - in liif dat is ferantwurdlik foar de kontrôle op it wurk fan CERs, nammentlik de Deposit Insurance Agency (DIA).
• Body, wurde dy't belêstige binne mei it tafersjoch op de ferplichtings is de Bank fan Ruslân.

Dêrneist aktyf dielnimmen oan it systeem krijt de RF regear, yn it bysûnder, is it te behearskjen de wurking fan CERs.

Deposit Insurance Agency

DIA spilet in wichtige rol yn it garandearjen dat de boarch fersekering systeem. Diel 2 fan kêst 15 fan de wet definiearret de list fan it Agintskip syn gesach:

• boekhâlding en register fan banking organisaasjes;
• opgarjen fan fersekering preemjes, ûnderhâld fan 'e kontrôle en feiligens fan it fûns;
• depositors achtsjende fersiken en ferfolling fan harren legitime oanspraken;
• berop op de Bank fan Ruslân foar oertredings fan de troch banken wetten en de eask foar de tapassing fan de maatregels fan de ferantwurdlikheid;
• ynvestearret beskikber fund;
• kontrôle fan de banken yn relaasje ta de easken fêstlein yn de Wet;
• it fêststellen fan in meganisme foar berekkenje kinne en betelling fan ferplicht bydragen fan banken.

Bydragen dy't gjin Lid fan de SHS

Kêst 5 fan de wet wurdt dat it systeem fan de boarchsom fersekering beslacht in grut part fan har, mei útsûndering fan:

• accounts iepene yn tûken fan de Russyske banken leit bûtenlân;
• fynplakken bagagedrager;
• bydragen fan IP, abbekaten, notarissen, dy't steane iepen foar it doel fan saken dwaan;
• fynplakken oerdroegen oan de bank yn fertrouwen;
• jild op elektroanyske akkounts;
• unallocated metalen accounts.

Boarchsom insurance wurdt fersoarge troch de wet en net nedich de konklúzje fan in spesjale oerienkomst.

insurance cases

TCO omfiemet ferskate gefallen, wêrûnder de betelling fan skeafergoeding foar depositors:

• ynlûken fan it banking lisinsje, it jaan fan it rjocht om te fieren finansjele aktiviteiten;
• de ynfiering fan de Bank fan Ruslân fan beheiningen op bepaalde finansjele transaksjes.

Alle besluten oangeande it opnimmen en útsluting út it register bank CERs ûntfongen troch it Agintskip.

de rjochten fan depositors

De depositors fan kommersjele banken hawwe rjochten ûnder de Wet:

• krige de fersekering kompensaasje foar ôfsettings;
• DIA ynformearre oer gefallen fan net-neikommen troch de bank mei syn ferplichtings oangeande ôfsettings;
• ûntfange folsleine ynformaasje oer de bank syn dielname oan de DIS.

De boarch insurance systeem regelet de ymplemintaasje fan fersekering betellingen neffens kêst 12 fan de Wet. Ynformaasje oer de ûnderbrekking fan de bank syn aktiviteiten wurdt publisearre yn it 'Bulletin fan de Bank fan Ruslân "op' e DIA webside. Ut de datum fan it fersekerde evenemint, en foar de ein fan it fallissemint proseduere, de skuldeasker hat it rjocht nei triem harren oanspraken, yntsjinnet in skriftlik tapassing oan itsij de tuskentiids bestjoer, of de fereffener. Fuortendaliks se makke de betelling foar 3 dagen, mar net earder as 14 dagen fan de datum fan it fersekerde evenemint. Op fersyk fan de depositor fergoeding bedrach wurdt útjûn yn jild of oerdroegen oan de oantsjutte bankrekken.

Positive en negative CERs

It probleem fan it garandearjen fan de feilichheid fan cash fynplakken by banken - ien fan 'e wichtichste positive ûntwikkeling foar de ekonomy fan it lân. It is gjin geheim dat de gebrek oan fertrouwen yn it banksysteem riedt minsken net te ynvestearjen foar eangst te ferliezen harren foar ivich. Om elimineren dizze onaangenaam faktor en in federale wet ûntwurpen om in garânsje te depositors.

De boarch insurance systeem - dit is in wichtige stap nei it fergrutsjen fan it fertrouwen yn de banken. In wichtich aspekt fan CER is om fêst te stellen de bank boarch depositor eigendom, net de bank.

Om regeljen it systeem prestaasje, besetten fan 'e útfiering fan de begjinsels en doelstellingen fan it Orgaan foar Deposit Insurance, dy't, yn in bar, fertrout op' e wet fan 'e noarm. Boppedat, om it fersterkjen fan de Agintskip 's sille hawwe it rjocht om selsstannich út te fieren finansjele transaksjes.

Boarchsom fersekering - is in essinsjeel meganisme fan in lûd finansjele systeem. Boppedat hawwe de banken sels binne ynteressearre yn harren dielname oan de CER. Sûnt de súksesfolle operaasje fan de bank is ûnmooglik sûnder in warskôging fan fallisemint, lykas ek foarsjen him mei stipe yn tiden fan krisis op kosten fan 'e publike middels.

Hjoed, helaas, kin net beskôge in boarch insurance systeem yn de Russyske Federaasje perfekt. It freget om fierdere ferbettering. Deskundigen sizze dat moatte nimme ekstra regeljouwing dy't soe bestjoere:

• Rjochterlike beslissings, wêrtroch yndividuele banken te ûnderhâlden ôfsettings, nettsjinsteande de útspraak fan de Rie fan gesach ta ûnderbrekking fan de aktiviteiten fan 'e bank.
• De útwreiding fan 'e list fan' fersekere "objekten troch û.o. yndividuele ûndernimmers, lytse juridyske bedriuwen, metallic ôfsettings ensafuorthinne.
• In stadich ferheging fan de maksimale mooglike restitúsje. Op it mêd fan groei fan de ekonomy, de libbene noarmen fan boargers, fansels, fergrutsje en ôfsettings. Sa'n situaasje soe har meibringe, en de groei fan de oerheid garânsjes foar bank ôfsettings, dy't needsaaklik sil har meibringe it fertrouwen fan depositors.
• De proseduere foar it fêststellen fan de beoardiele bydragen fan lid bank. Hjoed brûkt "flat taryf" om bepale it nivo fan bydragen. Tagelyk al de banken betelje itselde persintaazje fan de ôfsettings. Lykwols, sjoen de ferskillende risiko nivo 's fan banken, dit systeem is net earlik.
• It fuortsterkjen fan de rol fan 'e DIA te kommen dat it insolvency fan banken en foarsjen se mei de needsaaklike stipe foar it út drege finansjele situaasjes.

Sa, de boarch insurance systeem freget om in yntegrale oanpak mei it each op it meitsjen fan de nedige feroarings en ferbetterings. Boppedat is it needsaaklik dat dit wurk waard útfierd mienskiplik troch alle dielnimmers fan de boarch fersekering systeem.